E‑płatności: silne uwierzytelnienie klienta

  • Czym jest silne uwierzytelnianie klienta w świetle nowych Standardów Technicznych?
  • Na czym polega nowy standard EMV 3DS 2.0, usprawniający e-płatności?
  • Jak nowe Standardy Techniczne wpływają na działalność e-sprzedawców w zakresie usług płatniczych?
ECOM_11_74.jpg

W ciągu ostatnich kilkunastu lat płatności elektroniczne przeszły ogromne zmiany. Konieczność przedzierania się przez kolejne ekrany, okienka i logowania podczas finalizowania koszyków zakupowych zmusiły operatorów płatności do innowacyjnych uproszczeń w celu łatwiejszego sięgania do zasobów portfela klienta. Znoszenie kolejnych barier spowodowało jednak dużą podatność systemów płatniczych na oszustwa i kradzieże, a to z kolei zwiększało ryzyko e-sprzedawców poprzez widmo konieczności ponoszenia chargeback’ów. Nic więc dziwnego, że podstawowym założeniem znowelizowanej dyrektywy o usługach płatniczych, znanej jako PSD2, miało być wykonywanie płatności elektronicznych z użyciem technologii gwarantujących bezpieczne uwierzytelnianie płatników, która ograniczy ryzyko fraudów.

Wyzwaniem dla nowych regulacji stało się także podążanie za innowacyjnymi technologiami. Płatności w internecie nie koncentrują się, jak przed laty, wyłącznie na przeglądarkach internetowych, ale zdecydowanie częściej dokonywane są poprzez aplikacje mobilne. Co więcej, mogą być wykonywane nie tylko poprzez urządzenia stacjonarne, ale także poprzez mobilne czy związane z tzw. internetem przedmiotów (Internet of Things). Twórcy przepisów są świadomi, że rozwój wygodnych form płatności opiera się także na wykorzystywaniu narzędzi stanowiących część ubioru (tzw. wearables, takich jak np. zegarek, bransoletka czy okulary do wirtualnej rzeczywistości) albo urządzeń gospodarstwa domowego.

Silne uwierzytelnienie klienta

W ślad za założeniami PSD2, od 14 września 2019 r. we wszystkich państwach Unii Europejskiej zaczną obowiązywać „Standardy Techniczne dotyczące silnego uwierzytelniania klienta oraz wspólnych i bezpiecznych otwartych standardów komunikacji (Regulatory Technical Standards on SCA and Common and Secure Communication under PSD2)”. Zgodnie z nimi kluczowego znaczenia dla wykonywania płatności nabiera stosowanie przez dostawców usług płatniczych tzw. silnego uwierzytelnienia klienta (SCA – Strong Customer Authentication).

SCA porusza się w świecie, w którym istnieją trzy niezależne od siebie wymiary: wiedza (coś, co wie wyłącznie klient), posiadanie (coś, co posiada wyłącznie klient) i cechy klienta (coś, co charakteryzuje wyłącznie klienta). Uwierzytelnienie klienta w oparciu o zastosowanie co najmniej dwóch elementów z powyższych kategorii będzie kwalifikowane jako silne.

To, co jednak może mieć niebagatelny wpływ na szybkie i bezpieczne wykonywanie płatności w oparciu o zaproponowane standardy, wydaje się opierać na biometrycznych cechach klienta, takich jak odcisk palca czy rysy twarzy. Cechy takie są unikalne, przywiązane do danej osoby, trudne do wykradzenia i niepotrzebne do pamiętania. Biometria jest uważana za rozwiązanie, które nie tylko zmniejsza ryzyko oszustwa, ale także pomoże obniżyć wskaźniki rezygnacji z koszyka. Nic więc dziwnego, że najwięksi dostawcy rozwiązań płatniczych deklarują, że w tym właśnie kierunku będą rozwijać swoje narzędzia, licząc na ograniczenie nadużyć.

Wykorzystałeś swój limit bezpłatnych treści

Pozostałe 70% artykułu dostępne jest dla zalogowanych użytkowników portalu. Zaloguj się, wybierz plan abonamentowy albo kup dostęp do artykułu/dokumentu.

Kilka wariantów prenumeraty Pokaż opcje
Dwutygodniowy dostęp bez zobowiązań Wybieram

Abonament już od 83 zł miesięcznie

Dwutygodniowy dostęp bez zobowiązań

Pełen dostęp do wszystkich treści portalu
to koszt 83 zł miesięcznie
przy jednorazowej płatności za rok

WYBIERAM

Dwutygodniowy dostęp do wszystkich treści
portalu za 99 zł netto, które odliczymy od ceny
regularnej przy przedłużeniu abonamentu

WYBIERAM

Pełen dostęp do wszystkich treści portalu
to koszt 83 zł miesięcznie
przy jednorazowej płatności za rok

Dwutygodniowy dostęp do wszystkich treści
portalu za 99 zł netto, które odliczymy od ceny
regularnej przy przedłużeniu abonamentu

WYBIERAM

Polityka cookies

Dalsze aktywne korzystanie z Serwisu (przeglądanie treści, zamknięcie komunikatu, kliknięcie w odnośniki na stronie) bez zmian ustawień prywatności, wyrażasz zgodę na przetwarzanie danych osobowych przez EXPLANATOR oraz partnerów w celu realizacji usług, zgodnie z Polityką prywatności. Możesz określić warunki przechowywania lub dostępu do plików cookies w Twojej przeglądarce.

Usługa Cel użycia Włączone
Pliki cookies niezbędne do funkcjonowania strony Nie możesz wyłączyć tych plików cookies, ponieważ są one niezbędne by strona działała prawidłowo. W ramach tych plików cookies zapisywane są również zdefiniowane przez Ciebie ustawienia cookies. TAK
Pliki cookies analityczne Pliki cookies umożliwiające zbieranie informacji o sposobie korzystania przez użytkownika ze strony internetowej w celu optymalizacji jej funkcjonowania, oraz dostosowania do oczekiwań użytkownika. Informacje zebrane przez te pliki nie identyfikują żadnego konkretnego użytkownika.
Pliki cookies marketingowe Pliki cookies umożliwiające wyświetlanie użytkownikowi treści marketingowych dostosowanych do jego preferencji, oraz kierowanie do niego powiadomień o ofertach marketingowych odpowiadających jego zainteresowaniom, obejmujących informacje dotyczące produktów i usług administratora strony i podmiotów trzecich. Jeśli zdecydujesz się usunąć lub wyłączyć te pliki cookie, reklamy nadal będą wyświetlane, ale mogą one nie być odpowiednie dla Ciebie.